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炒股配资APP下载 建行业绩会回应息差、资产风险等热点,行长张毅称要坚持过紧日子

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9月2日,建设银行(601939.SH,00939.HK)召开2024年中期业绩沟通会,管理层回应热点问题。张毅作为该行新任行长首次亮相业绩会。

近年来,净息差持续下行对银行盈利水平的拖累持续显现。叠加资产规模扩张放缓,今年上半年,六大行中有5家出现营收和净利润双降。

在工农中建四大行中,建设银行是目前唯一一家净息差保持在1.5%以上的银行,报告期内为1.54%,同比下滑了25BP,不过相比一季度13BP的降幅,二季度环比下降3BP,降幅收窄。

今年上半年,建设银行实现营收、归母净利润3859.65亿元、1643.26亿元,同比分别下降3.57%、1.8%。其中,受LPR(贷款市场报价利率)和市场利率整体下行等因素影响,利息净收入较上年同期减少161.26亿元,降幅5.17%;受保险、基金、托管等降费政策影响,手续费及佣金净收入较上年同期减少79.05亿元,降幅11.20%。

对于当前的盈利环境和经营策略,张毅提到,建行上半年持续做好深化挖潜增收、降本增效,面对复杂环境,要向市场潜力、成本管理、风险管理要效益,提升可持续发展动能。

“坚持过紧日子、勤俭办行,完善全覆盖、全流程、端到端的费用管理体系,加强重点项目的成本管控,着力提升投入产出和运行效率。”张毅提到,建设银行主要通过优化量价结构、提升资产配置效率、深化成本管理、强化资产质量管理等多方面举措维持核心经营指标的稳健。

具体到净息差压力情况和应对举措,张毅表示,从资产端来看,去年到今年上半年的3次LPR下降的重定价效应在今年持续释放,这在一定程度上拉低了今年的贷款收益率。

数据显示,今年上半年,建行贷款年化平均收益率同比下降41BP至3.46%,其中企业和个人业务收益率分别下降28BP、59BP,降至3.28%和4%。

另一方面,从存款端来看,去年3次存款利率下调带来的利息支出节约效应也在持续释放,带动存款付息率趋于下降。加上今年2月央行降低存款准备金率0.5个百分点,也有利于提升净息差水平。

数据显示,今年上半年,建行存款付息率为1.72%,同比下降5BP,其中对公和个人业务分别下降1BP和12BP,分别为1.71%、1.64%。对此,张毅表示,该行存款付息率已基本回到2022年的水平甚至更低,个人存款付息率已经是2019年以来的最低水平。

张毅认为,存款付息成本上行趋势预计已现拐点,这为全年息差指标的平稳运行奠定了非常好的基础。

今年上半年,建设银行主要通过三大举措来稳息差:一是持续调整资产负债结构,持续压降低收益同业资产运用,高收益贷款、债券等核心资产占比进一步提升至88%;二是加强贷款定价管理,通过差异化贷款的定价政策,积极培养市场化和精细化的定价能力;三是合理控制负债成本,通过计划考核等措施,优化负债的期限结构,控制长期限定期存款的增长,鼓励吸收低成本的高价值存款,低成本结算性资金的占比显著提升。

对于接下来的净息差趋势,张毅表示,今年7月1年期和5年期LPR分别下降10BP,同时各主要银行进一步下调了存款利率,测算显示,后者能够有效对冲今年LPR下降产生的负面影响,对全年的净息差影响微乎其微。

不过,从趋势来看,存款定期化还在持续,但定期存款长期化趋势有了明显缓解。建设银行副行长李运在业绩会上表示,上半年建行定期存款占比略有上升,但新吸收的3年期及以上定期存款的日均存款占比较去年全年下降了约4个百分点。

李运表示,下一步,建行会继续聚焦负债质量,强化稳存增存,通过资金稳固行动,进一步促进负债业务的高质量发展,一是深化客户经营,二是深化资金全链条服务能力,三是深化存款结构优化,让存款付息成本处于更合理的水平。

首先,我们需要明确的是,血糖是指血液中的葡萄糖浓度,它是人体细胞的主要能量来源。正常情况下,人体通过胰岛素等激素的调节,使血糖水平保持在一个相对稳定的范围内。但是,当血糖水平过高或过低时,就会对人体健康造成不良影响。对于非糖尿病患者来说,正常血糖水平通常分为空腹血糖和餐后血糖两种。空腹血糖是指在未进食任何食物(至少8小时)后测量的血糖值,而餐后血糖则是在进食后两小时测量的血糖值。

资产质量方面,今年上半年,建设银行不良率整体较上年末下降0.02个百分点,降至1.35%。6月末,该行拨备覆盖率保持在238.75%,较去年末略降1.1个百分点。

建设银行副行长李建江表示,该行总体资产质量稳定,管控基础扎实,预计下半年资产质量仍将整体平稳运行,重点领域风险保持可控。

在风险方面,房地产、地方债等重点领域一直是市场关注焦点。李建江表示,房地产供需两端的政策效应正逐渐释放,房地产市场出现了积极变化。上半年,该行房地产业贷款不良率较上年末下降0.44个百分点,不良暴露也在同步减少。

地方政府债务方面,一揽子化债相关政策正在逐步见效,债务风险得到了整体缓解。李建江称,当前深化财税体制改革、建立防范化解地方债务风险的长效管理机制等政策措施,有利于促进财政可持续发展,有助于整体降低债务风险。建行稳妥有序地做好地方债务风险的防范化解,目前相关业务不良率较低。

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亓宁

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